Please wait while loading..

Guarantee Cover गारंटी कवर

1. Who are the eligible Member Lending Institutions (MLIs) under the Scheme?

All the Member Lending Institutions (MLIs) registered under CGS-I of the Credit Guarantee Scheme for Micro and Small Enterprises.

2. What is the maximum sub-debt amount eligible under the Scheme?

Under the Scheme, Promoter(s) of the MSME unit will be given credit facility equal to 50% of his/her stake in the MSME entity (equity plus debt) or ₹75 lakh whichever is lower as per last audited Balance Sheet.

Illustration 1 : If promoters have invested ₹100 lakh as equity/debt in a company, then 50% of ₹100 lakh, i.e. ₹50 lakh is eligible amount under sub-debt.

Illustration 2 : If promoters have invested ₹700 lakh as equity/debt in a company, then 50% of ₹700 lakh is ₹350 lakh. However, eligible amount under sub-debt would be ₹75 lakh.

3. Can you please give some scenarios for computation of sub-debt amount eligible under the Scheme?

Computation methodology: (₹. Lakh)

Details

Scenerio 1

Scenerio 2

Scenerio 3

Promoter's investment      as

equity       in       the MSME unit (A)

100.00

100.00

500.00

Promoter's investment      as debt/loan    in    the MSME unit (B)

25.00

50.00

100.00

Total Stake by the Promoters in the MSME unit (C) =

(A) + (B)

125.00

150.00

600.00

50% of 

Promoter's stake in MSME unit 50% of (C)

62.50

75.00

300.00

Sub-debt eligible limit (50% or ₹75        lakh, whichever is lower)

62.50

75.00

75.00

However, the Sub-debt eligible limit shall not exceed the original debt of the beneficiary.

4. Any cut-off date / eligibility is prescribed for MSMEs for availing the benefit under the Scheme?

The scheme is applicable for those MSMEs whose accounts have been standard as on 01.01.2016 and have been in regular operations, either as standard accounts or as NPA accounts during the financial year 2016-17, 2017-18, 2018-19 and 2019-20 even if they did not remain in regular operation in FY 2020-21 & FY 2021-22 provided such accounts are viable as per MLI’s assessment and expect to come out of financial stress by availing this facility.

5. Will MLIs be required furnish any undertaking with CGTMSE for the purpose of this Scheme?

Yes, MLIs will be required to submit an Undertaking to CGTMSE for the purpose of this Scheme as per the prescribed formal.

6.Whether NBFCs are allowed under the sub-debt scheme?

No. Presently, all the Member Lending Institutions (MLIs) registered under CGS-I of the Credit Guarantee Scheme for Micro and Small Enterprises are eligible.

7. When will the guarantee cover commence for the eligible credit facility?

The guarantee cover will commence from the date on which guarantee fee proceeds are credited to bank account of the Trust.

8. How long the guarantee cover is available for credit facilities extended to a particular borrower?

Guarantee will commence from guarantee start date and shall run through the agreed tenure of the facility subject to payment of guarantee fee on annual basis.

9. What is the process of issue of Guarantees under the scheme?

On sanction of sub-debt, the Banks login into CGTMSE Portal and apply for guarantee coverage. On receipt of application, Guarantee is approved by CGTMSE within 24 hours and on paying the Guarantee fee, the Guarantee becomes live. No documents are sought at the time of application lodgement of guarantee.

10. Are the Borrowers who had earlier availed 15% of the promoters’ stake eligible for additional 35% for financing?

The borrowers who had earlier availed 15% of the promoters’ stake are allowed to avail additional 35% of the promoters’ stake, provided the overall maximum benefits availed under CGSSD does not exceed ₹75 lakh.

11. As per the Guidelines, 90% Guarantee coverage would come from scheme/Trust and remaining 10% from the promoter concerned. Is the 10% to be brought as upfront or it can be carved out from the Loan proceeds?

It is clarified that since 90% coverage would come from scheme, 10% shall be brought by the promoter concerned upfront.

1. कौन से योग्य सदस्य उधार देने वाली संस्थाएं (एमएलआई) योजना के तहत हैं?

सभी एमएलआई जो छोटे और माइक्रो उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के सीजीएस-1 के तहत पंजीकृत हैं।

2. योजना के तहत योग्य सब-डेब्ट राशि क्या है?

योजना के अनुसार, एमएसएमई इकाई के प्रचारकों को उनके हिस्सेदारी में 50% क्रेडिट सुविधा प्रदान की जाएगी जो कि उनकी हिस्सेदारी (इक्विटी प्लस कर्ज) की पंजीकृत बैलेंस शीट के अनुसार कम होगी या ₹75 लाख, जो भी कम होगा।

उदाहरण 1: यदि प्रचारकों ने कंपनी में ₹100 लाख का इक्विटी/कर्ज निवेश किया है, तो ₹100 लाख का 50%, अर्थात ₹50 लाख, सब-डेब्ट के अंतर्गत योग्य राशि होगी।

उदाहरण 2: यदि प्रचारकों ने कंपनी में ₹700 लाख का इक्विटी/कर्ज निवेश किया है, तो ₹700 लाख का 50% यानी ₹350 लाख होगा। हालांकि, सब-डेब्ट के अंतर्गत योग्य राशि ₹75 लाख ही होगी।

3. क्या आप कृपया योजना के तहत योग्य सब-डेब्ट राशि की कुछ स्थितियों का लेखाकरण दे सकते हैं?

लेखाकरण पद्धति: (₹ लाख में)

विवरण

परिदृश्य 1

परिदृश्य 2

परिदृश्य 3

प्रमोटर का निवेश      के रूप में

स्वतंत्रता       में       इकाई में (A)

१००.००

१००.००

५००.००

प्रमोटर का निवेश      के रूप में कर्ज/ऋण    इकाई में (B)

२५.००

५०.००

१००.००

प्रमोटर्स का कुल हिस्सा MSME इकाई में (C) =

(A) + (B)

१२५.००

१५०.००

६००.००

50% में से 

प्रमोटर का हिस्सा MSME इकाई में 50% of (C)

६२.५०

७५.००

३००.००

सब-डेब्ट पात्र सीमा (50% या ₹75       लाख, जो भी कम हो)

६२.५०

७५.००

७५.००

हालांकि, सब-डेब्ट पात्रता सीमा लाभार्थी की मूल ऋण से अधिक नहीं होगी।

4. क्या MSMEs के लिए इस योजना के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए कोई कटऑफ तिथि / पात्रता निर्धारित है?

यह योजना उन MSMEs के लिए लागू है जिनके खाते 01.01.2016 को मानक हो गए हैं और वित्तीय वर्ष 2016-17, 2017-18, 2018-19 और 2019-20 के दौरान सामान्य चालू खाते या एनपीए खाते के रूप में सामान्य चालू हुए हैं, यदि वे वित्तीय वर्ष 2020-21 और 2021-22 में नियमित चालू नहीं रहे हैं, उन्होंने इस सुविधा का लाभ उठाने के माध्यम से वित्तीय स्थिति से बाहर निकलने की उम्मीद की है।

5. क्या MLIs को इस योजना के उद्देश्य के लिए CGTMSE के साथ कोई अनुबंध प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी?

हाँ, MLIs को इस योजना के उद्देश्य के लिए एक अनुबंध CGTMSE को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी जैसा कि निर्धारित प्रारूप के अनुसार होगा।

6. क्या उप-ऋण योजना के तहत NBFCs को अनुमति है?

नहीं, वर्तमान में, क्रेडिट गारंटी योजना के लिए सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ग्राहक ऋण योजना (CGS-I) के तहत पंजीकृत सभी सदस्य ऋण देने वाली संस्थाएं पात्र हैं।

7. पात्र क्रेडिट सुविधा के लिए गारंटी कब प्रारंभ होगी?

गारंटी कवर उस दिन से प्रारंभ होगी जब गारंटी शुल्क राशि ट्रस्ट के बैंक खाते में क्रेडिट की जाती है।

8. एक विशेष कर्जदाता को प्रदान की गई क्रेडिट सुविधाओं के लिए गारंटी कब उपलब्ध होती है?

गारंटी गारंटी प्रारंभ तिथि से प्रारंभ होगी और सुविधा की सहमति अवधि के दौरान चलेगी, यहां तक कि वार्षिक आधार पर गारंटी शुल्क के भुगतान के लिए।

9. योजना के तहत गारंटीयों के जारी करने की प्रक्रिया क्या है?

उप-ऋण की मंजूरी प्राप्ति पर, बैंक व CGTMSE पोर्टल में लॉग इन करके गारंटी कवरेज के लिए आवेदन करते हैं। आवेदन प्राप्ति के बाद, CGTMSE द्वारा 24 घंटे के भीतर गारंटी को मंजूरी दी जाती है और गारंटी शुल्क का भुगतान करने पर, गारंटी सक्रिय हो जाती है। आवेदन प्रस्तुति के समय कोई दस्तावेज़ मांगा नहीं जाता है।

10. क्या पहले से ही 15% प्रमोटरों के हिस्सेदारी का लाभ उठाने वाले कर्जदाता वित्तपोषण के लिए अतिरिक्त 35% के पात्र हैं?

पहले से ही 15% प्रमोटरों के हिस्सेदारी का लाभ उठाने वाले कर्जदाता को प्रमोटरों के हिस्सेदारी के अतिरिक्त 35% का लाभ उठाने की अनुमति है, परंतु यह सुनिश्चित किया जाता है कि CGSSD के तहत अधिकतम लाभ ₹75 लाख से अधिक नहीं होता है।

11. दिशानिर्देशों के अनुसार, 90% गारंटी कवर स्कीम/ट्रस्ट से आएगी और शेष 10% प्रमोटर संबंधी से। क्या यह 10% पहले से ही उपलब्ध होना चाहिए या इसे ऋण की राशि से कटना संभव है?

स्पष्ट किया जाता है कि क्योंकि 90% कवरेज स्कीम से आएगी, इसलिए 10% प्रमोटर संबंधी द्वारा स्वतंत्र रूप से पेश किया जाना चाहिए।